Skift forsikringsselskab i 5 trin uden huller
Rækkefølgen er afgørende: tegn den nye police, før du opsiger den gamle.
- 1. Sammenlign dækningenLæg de to policer side om side: dækningssum, beløbsgrænser for elektronik og cykel, selvrisiko og låsekrav.
- 2. Tegn den nye policeAftal en startdato med det nye selskab, før du opsiger. Så undgår du huller i dækningen.
- 3. Opsig skriftligtSend opsigelsen til dit gamle selskab med løbende måned plus 30 dages varsel.
- 4. Match datoerneSørg for, at den nye police starter samme dag, den gamle ophører — hverken før eller efter.
- 5. Få bekræftelsenGem skriftlig bekræftelse på både ophør og ny startdato. Tjek også tilbagebetaling af forudbetalt præmie.
At skifte forsikringsselskab kan give dig mere for pengene eller en dækning, der passer bedre til din bolig og dine ting. Men rækkefølgen og datoerne afgør, om skiftet går glat — eller om du står med to policer, du betaler for, eller et hul, hvor ingen dækker. Da jeg behandlede skader, så jeg netop huller opstå ved skift: den nye police var ikke trådt i kraft, da uheldet skete. Her får du de reelle regler og en fremgangsmåde, der holder dig dækket hele vejen.
Hvornår kan du opsige din forsikring?
De fleste forsikringer kan opsiges med løbende måned plus 30 dages varsel efter det første forsikringsår. Opsiger du den 10. marts, ophører policen typisk med udgangen af april. I det første bindingsår kan vilkårene være strengere — tjek din police for en bindingsperiode.
Opsigelse skal ske skriftligt. En mail eller selskabets opsigelsesformular er nok, men bed altid om en skriftlig bekræftelse på ophørsdatoen. Uden bekræftelse risikerer du at betale videre på en police, du troede var opsagt.
Det korte varsel efter en skade
Har du haft en skade, kan både du og selskabet ofte opsige med kortere varsel — typisk 14 dage efter, at skadesagen er afsluttet. Det gælder begge veje. Har dit selskab opsagt dig efter en skade, kan du tegne ny forsikring hos et andet selskab, men oplys om skadeshistorikken, da den påvirker præmien.
Hvordan undgår du dobbeltdækning eller huller ved skift?
Du undgår både dobbeltdækning og huller ved at lade den nye police starte præcis samme dag, den gamle ophører. Tegn den nye police først, aftal en startdato, og opsig derefter den gamle med den dato som ophør. Aldrig omvendt.
Dobbeltdækning betyder, at du betaler to præmier for samme dækning i en periode — spildte penge, for du kan ikke få erstatning to gange for samme skade. Et hul er farligere: sker der indbrud eller vandskade i dagene mellem to policer, dækker ingen af selskaberne. Det er den fejl, jeg oftest så koste kunder dyrt.
Match derfor datoerne minutiøst. Står din gamle indboforsikring til at ophøre 30. april, skal den nye starte 1. maj — ikke 1. juni, ikke 15. maj. Du kan læse mere om, hvad en god indboforsikring skal dække, før du beslutter dig for et skift.
Hvad skal du sammenligne, når du skifter forsikringsselskab?
Sammenlign dækningen, ikke kun prisen. To indboforsikringer til samme præmie kan have forskellig dækningssum, forskellige beløbsgrænser og forskellige krav — og det afgør, hvad du kan få udbetalt, når skaden sker.
Dækningssum: Det maksimale beløb, forsikringen dækker dit indbo op til. Er summen sat for lavt i forhold til værdien af dine ting, risikerer du underforsikring og nedsat erstatning. Vurdér den samlede værdi af dit indbo, før du vælger sum.
Tyveri og brand: Begge dele er standarddækning i de fleste indboforsikringer, men betingelserne varierer. Ved tyveri kigger selskabet på, om der er tegn på indbrud, og om låsekravet er opfyldt. Ved brand dækkes typisk skade fra ild, sod og røg — tjek, om kortslutning og svidning også er med.
Vandskade: Indboforsikringen dækker typisk pludselige vandskader — fx et sprunget rør eller vand fra en utæt vaskemaskine. Skader fra langsom udsivning eller opstigende kloakvand er ofte undtaget eller kræver en tilvalgsdækning. Sammenlign netop dette punkt nøje, da forskellene mellem selskaber er store.
Elektronik og beløbsgrænse: Mange indboforsikringer har en særskilt beløbsgrænse for elektronik og for enkeltgenstande. Er din grænse fx 15.000 kr. pr. genstand, kan du ikke have ret til fuld dækning for en dyrere computer eller et tv uden en tillægsdækning. Tjek både den samlede elektronikgrænse og grænsen pr. genstand i begge policer.
Hvordan påvirker selvrisiko og låsekrav dit skift?
Selvrisiko og låsekrav er to skjulte forskelle, der let overses, når du kun ser på præmien. Begge kan ændre, hvad et skift reelt koster dig, når skaden sker.
Selvrisiko — det beløb, du selv betaler ved en skade — trækkes fra din erstatning. På indboforsikring ligger den typisk mellem 0 og 5.000 kr. En lavere præmie skyldes ofte en højere selvrisiko. Skifter du til et selskab med en markant lavere præmie, så tjek, om selvrisikoen til gengæld er højere — ellers sammenligner du ikke ens med ens. Du kan læse mere om, hvordan selvrisiko påvirker din erstatning, inden du vælger.
Låsekrav er selskabets krav til, hvordan din bolig skal være aflåst, for at tyveri dækkes. Nogle selskaber kræver godkendte låse eller et bestemt sikringsniveau ved indbo af høj værdi. Sker der indbrud uden opbrud af en godkendt lås, kan erstatningen nedsættes eller bortfalde. Læs låsekravet i den nye police, og sørg for, at din bolig faktisk lever op til det — det er en af de hyppigste årsager til afslag, jeg mødte som skadesbehandler.
Hvad er fortrydelsesretten på en ny forsikring?
Du har typisk 14 dages fortrydelsesret, når du tegner en ny privatforsikring. Fristen løber fra det tidspunkt, du modtager police og betingelser skriftligt. Fortryder du inden fristen, træder aftalen ud af kraft, som var den ikke indgået.
Fortrydelsesretten er dit sikkerhedsnet. Opdager du efter tegning, at den nye police har en dårligere vandskadedækning eller en lavere elektronikgrænse, end du troede, kan du trække dig inden for de 14 dage. Send fortrydelsen skriftligt, og gem kvitteringen. Har du nået at opsige din gamle police, skal du kontakte det gamle selskab og trække opsigelsen tilbage — gør det med det samme, så du ikke ender uden dækning.
Sådan skifter du forsikring trin for trin
Rækkefølgen er hele forskellen mellem et glat skift og et dyrt hul. Følg denne fremgangsmåde, så du er dækket uden afbrydelse gennem hele processen.
- Sammenlign dækningen i din nuværende police med tilbuddet: dækningssum, beløbsgrænser for elektronik, selvrisiko og låsekrav.
- Tegn den nye police med en aftalt startdato — før du opsiger den gamle.
- Opsig skriftligt hos dit nuværende selskab med løbende måned plus 30 dages varsel.
- Match datoerne, så den nye police starter samme dag, den gamle ophører.
- Gem bekræftelserne på både ophør og ny startdato, og tjek tilbagebetaling af forudbetalt præmie.
Skal du samtidig se på din bolig, kan du med fordel også gennemgå prisen på din husforsikring og sammenligne husforsikringer, så hele din forsikringspakke passer sammen efter skiftet.
Er du klar til at se, hvad du kan få hos et andet selskab, kan du få op til 3 gratis, uforpligtende tilbud og sammenligne både dækning og pris, før du beslutter dig. Forsikringsagenten er reklamefinansieret og kan modtage provision, når du bruger links på siden — det påvirker ikke vores anbefalinger.
Ofte stillede spørgsmål
- Hvor lang er opsigelsesvarslet på en forsikring?
- De fleste forsikringer kan opsiges med løbende måned plus 30 dages varsel efter det første år. Eksempel: opsiger du den 10. marts, ophører policen typisk med udgangen af april. Tjek varslet i dine betingelser, da nogle selskaber har kortere frister.
- Kan jeg opsige min forsikring midt i året?
- Ja. Efter forsikringens første år kan du opsige med løbende måned plus 30 dage, uanset hvornår på året det er. I det første bindingsår kan opsigelsesvilkårene være strengere — tjek din police for en eventuel bindingsperiode.
- Får jeg penge tilbage, hvis jeg opsiger før tid?
- Har du betalt forud for en periode, du ikke bruger, tilbagebetaler de fleste selskaber den overskydende præmie forholdsmæssigt. Beløbet trækkes typisk fra ved ophør. Bekræft tilbagebetalingen skriftligt med dit gamle selskab.
- Skal jeg opsige selv, når jeg skifter forsikringsselskab?
- Ja, som hovedregel skal du selv sende opsigelsen skriftligt til dit nuværende selskab. Nogle nye selskaber tilbyder at stå for opsigelsen — men ansvaret for, at den gamle police faktisk ophører, ligger hos dig. Bed altid om en skriftlig bekræftelse.
- Kan jeg fortryde en ny forsikring, jeg lige har tegnet?
- Ja. Du har typisk 14 dages fortrydelsesret på en nytegnet privatforsikring efter forbrugeraftaleloven. Fristen løber fra det tidspunkt, du modtager police og betingelser. Fortryder du, træder aftalen ud af kraft, som var den ikke indgået.
Kilder
Senest fagligt gennemgået . Betingelser og satser varierer fra selskab til selskab — tjek altid dine egne betingelser.